Звоните нам:
Пн-пт: с 9 до 20 ч. Сб-вс: с 10 до 17 ч
 
Все о кредитной истории
Что такое кредитная история, как ее проверить, что содержит и почему она так важна.
Кредитная история заемщика – документ, который характеризует его кредитное поведение: сколько кредитов брал, как отдавал, допускал ли просрочки и как активно интересуется новыми кредитами. Хранится в бюро кредитных историй.

Согласно законодательству, каждая кредитная организация обязана передавать все записи об обслуживании кредитов в бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет банкам данные о заемщике, чтобы те смогли составить корректное суждение о качестве его кредитной истории и составить прогноз на обслуживание новых кредитов.

Как формируется кредитная история:
1. Вы обращаетесь в банк за новым займом и даете ему согласие на проверку кредитной истории.
2. Банк передает данные в бюро кредитных историй (БКИ).
3. БКИ формирует записи в своей базе и передает всю информацию в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Что входит в кредитную историю заемщика:
Первая часть кредитной истории – титульная. Она содержит данные о заемщике. Вторая часть кредитной истории – основная. Именно ее используют банки при проверке и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. Она включает данные о месте жительства заемщика, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа, поручительстве. Эта часть также может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным. В третьей (закрытой) части кредитной истории содержится информация об источниках формирования кредитной истории (организациях, передающих информацию в БКИ), о пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих кредитную историю), о приобретателях права требования (лицах, выкупивших ваш займ (кредит) у кредитной организации). Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, суду, по уголовному или гражданскому делу и нотариусу, с целью осуществления проверки состава наследованного имущества. Четвертая (информационная) часть кредитной истории формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа.

Часто при кредитовании банки требуют от заёмщика наличие поручителей. В случае если заемщик выплачивает весь долг самостоятельно без просрочек, в кредитной истории поручителя отображаются лишь сведения о сумме займа (кредита), предмете залога и сроке действия договора залога. Если же заёмщик не хочет, или по какой-либо непредвиденной ситуации не может погасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. С момента как заёмщик прекратил все платежи по кредиту, а кредитная организация предъявила требования к поручителю, в кредитной истории поручителя появляется полная информация об этом займе.

Кредитная история заемщика является одним из основополагающих факторов, на который банки обращают внимание при одобрении кредита. Если до недавнего времени потенциальный получатель кредита, имеющий стабильный высокий и подтвержденный документально доход, мог не сомневаться в положительном решении банка, проводящего проверку заемщика, то сегодня негативная кредитная история может перечеркнуть все имеющиеся у него преимущества, в том числе и наличие солидной белой зарплаты.

Почему же кредитная история имеет столь важное значение для банка? Все очень просто – вероятность того, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять свои обязательства, крайне велика.

А для чего же нужна проверка кредитной истории самому заемщику? Получить такие сведения потребуется в том случае, если:
- банки отказывают в выдаче кредита
- планируете взять кредит или ипотеку
- хотите уберечь себя от мошенников
- хотите контролировать правильности информации в вашей кредитной истории.

Осуществление проверки заемщика на наличие в его кредитной истории сведений о просроченных платежах и задолженностях является обыденной практикой для банковских организаций, поэтому гражданину, заинтересованному в сохранении положительной кредитной истории, стоит самостоятельно контролировать вносимые в нее банками сведения.

Читайте также: Как бесплатно получить сведения о бюро кредитных историй